Med precision på ekonomi

Hebild på mig Hej, jag som skriver här heter Anna och jag jobbar som ekonomisk rådgivare samt revisor till småföretag i Sverige. På denna blogg samlar jag bra tips och information som gynnar företagare och entreprenörer.

Fakturabelåning för småföretagare

De allra flesta företag är väl medvetna om att man ska öka sitt kassaflöde och detta kan göras med hjälp av factoring. Factoring är en av de äldsta formerna av företagsfinansiering och har på senaste tiden blivit mer och mer populärt därför anses ha ökat drastiskt på senaste tiden.

Factoring är ett så kallat samlingsbegrepp som används för att kategorisera fakturaköp och fakturabelåning. Årligen lyckas fakturaköp finansiera 100 miljarder kronor och fakturabelåning ännu mer än så. Utöver det växer marknaden för factoring med hastig fart på 7-10%, dessutom beräknas den att växa ännu mer efter att Basel III, EU-direktiv för banker, ska komma till liv.
Det existerar svenska factoringbolag som kan hjälpa företag på både den svenska och den utländska marknaden.

Om ett företag skulle vilja öka sitt kassaflöde, kunna investera eller att få verksamheten att gå runt genom att använda tillvägagångssätt som att sälja sina fakturor eller fakturabelåning så gäller det att välja en bra tjänst och ett bra finansbolag, factoringbolag.
Huvudsaken med fakturaköp eller fakturabelåning är att skaka loss kontanter som för tillfället sitter fast i obetalda fakturor.

Detta behöver inte betyda att företaget har gäldenärer, kunder, som inte betalar deras skulder. Det kan helt enkelt handla om att företaget inte egentligen har råd med att ge de längre betalningstiderna men ändå göre det för att inte reducera försäljningsvolymen och förlora kunder. För ett litet eller medelstort företag kan factoring vara nyckel till att man antingen klarar sig utan att gå i konkurs eller att man får möjligheten att investera och växa som företag.

Fördelar med factoring

De främsta fördelarna med factoring är att företaget får en chans att utveckla sin likviditet därför att de inte har sitt kapital knutet till kundfordringar och kan därför ha snabb tillgång till pengarna. I de allra flesta fall brukar företaget som sålt en faktura få in mellan 60 -80 % av fakturans värde insatt på företags kontot redan inom de närmsta dagarna efter det att fakturan skickats.

Dessutom kan företaget få räntevinster när kunder betalar in snabbare, vilket de i synnerhet brukar göra när det är factoringbolag inblandade. De flesta factoringbolag brukar vara bättre på att driva in skulder och har en hårdare krav verksamhet som resulterar till att kundförlusterna minskar. Dessutom är factoringbolag bättre på att ta ut en dröjsmålsränta på de kunder som väljer att inte betala. Om företaget väljer factoring utan regress, det vill säga sälja sina fakturor utan att kunna köpa tillbaka dom, så minskar kreditrisken radikalt. Utöver det slipper företaget att anställa mer personal eller reservera tid för all administration som krävs i samband med fakturering, betalning och potentiell inkassohantering, och får därför högre chans att fokusera på företagets kärnproduktion och huvudsyssla. I de allra flesta fall blir betalningar och uppföljning av fakturor effektivare med ett factoringbolag involverat.

Nackdelar med factoring

De allra största nackdelarna med factoring är att om företaget har kunder som anses enligt factoringbolaget ha låg kreditvärdighet så sätter factoringbolagen en mindre procentsats på fakturorna vilket resulterar till att de får mindre betalt för deras fakturor och detta är inget företagen själva kan styra över. Även är det så att ett företag som använder sig av factoringbolag kan få kunder att tro att de har ekonomiska problem, vilket kan resultera i ett osant och dåligt rykte.

Fakturabelåning innebär att företaget belånar sina kundfordringar till ett finansbolag eller bank, det kan förekomma att kundfordringar säljs men i de flesta så lånar företagen enbart med fakturan som säkerhet. Dock så står företaget själv för hela kreditrisken i fall att kunden väljer att inte betala. När en faktura belånas så brukar man säga att företagen får betalt för ca 70-90% av fakturans värde och resterande av överenskommen summa när slutkunden till fakturan har betalat in.

Källor:
http://www.qvido.se/factoring-guide/
http://www.entrepreneur.com/encyclopedia/factoring

Kommentera

Your email address will not be published / Required fields are marked *

Följande HTML-taggar och attribut är tillåtna: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>